造成银行不良贷率过高的主要因素有哪些

发布时间：2021-01-07 15:47:33 阅读：次来源：金属缓蚀剂厂家

贷款人因经营不善，市场经济萧条等种种原因导致破产，无法偿还银行贷款，形成不良贷款。而不良贷款比率逐年增涨，也已然成为金融业最大的风险。当然，形成这种原因说明银行内部也存在有一点缺陷，究竟有哪些缺陷呢？下面一起去了解一下吧。

何为不良贷呢？

不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。一般把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

银行内部有哪些缺陷呢？

(1)决策失误。

银行的高级管理人员对借款人的现状及市场形势的判断偏差或失误引起重大信贷决策上的失败导致不良贷款的形成。

(2)信贷人员素质。

部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生；在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。

(3)贷款结构不合理。

贷款组合结构性失衡，如贷款投向不合理引起贷款过度集中等造成不良贷款的形成。

(4)道德因素。

信贷人员除了必须具备一定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。部分信贷员“在其位而不谋其职”工作主动性差，缺乏开拓创新精神，不能干好自己的本职工作。甚至蓄意营私舞弊、违规违纪、违法犯罪，引起不良贷款的形成。

当然，面对不良贷款率增长，不良贷款形成，银行也是会采取一些清收手段的，所以说大家切记不要想着投机取巧，作出触犯法律的事情来。